商傳媒｜吳承岳／台北報導
歐洲中央銀行（ECB）所主導的數位歐元導入計畫，正受到全球金融界的密切關注，此舉預告了商業銀行角色及金融生態系統的全面重塑。《環境監視日報》報導指出，數位歐元作為中央銀行發行的數位貨幣，未來可能取代或輔助商業銀行的存款功能，進而對整個金融體系帶來重大變革。
ECB正深入分析數位歐元對商業銀行核心商業模式的潛在影響，並積極探討如何讓銀行在新數位環境中創造價值並維持競爭力。討論重點涵蓋是否允許民眾直接在中央銀行開設帳戶、商業銀行在數位歐元發行與服務提供上的角色，以及流動性管理與信用創造功能可能發生的變化。若中央銀行允許客戶直接開戶，將可能大幅縮減商業銀行在存款管理上的傳統職能，對金融系統產生深遠影響。目前歐洲各大銀行已在檢討數位歐元可能帶來的支付系統變革。
為確保金融穩定，ECB在數位歐元的設計過程中，除了積極邀請商業銀行參與，也審慎評估潛在風險，力求與現有金融體系和諧共存。ECB已規劃將商業銀行定位為數位歐元的發行渠道，並鼓勵其開發加值服務。針對數位歐元可能引發的大規模資金流動變化，特別是在金融危機時期客戶可能將存款從商業銀行轉移至中央銀行帳戶的風險，ECB正研議多項安全機制，包括設定數位歐元持有上限、採取分階段導入策略及建立應急機制等。
ECB總裁克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）表示：「數位歐元並非完全取代商業銀行角色，而是透過新技術與創新提升金融服務效率，並在數位時代創造新商業模式的機會。」這意味著商業銀行不應被動應對，而應將此視為新的商業契機，積極開發創新的數位金融服務。
未來，技術能力將成為銀行業的核心競爭力，區塊鏈、分散式帳本技術（DLT）、數位身份驗證及網路安全等相關技術的投資與人才培育將刻不容緩。同時，由於央行數位貨幣具備不同於現有金融產品的特性，相關法規與監管體系的整備亦是必要課題，以處理個人資料保護、洗錢防制及消費者保護等議題。數位貨幣的導入不僅是貨幣數位化，更可能成為創造新經濟價值、改變金融服務典範的催化劑。
亞洲地區同樣面臨數位貨幣的挑戰與機遇。例如，南韓銀行業目前也正在審視央行數位貨幣（CBDC）的導入可能性，並深入思考商業銀行在其中的角色轉變。南韓業界從ECB的案例中借鑒，認為若數位韓元未來問世，商業銀行應著重於開發創新的數位金融服務，而非僅僅固守現有的帳戶型系統。
